Economia

Onde investir para viajar?

Realizar aquela viagem dos sonhos pode ser bem antes do que o plano original e eu vou te explicar como nesse artigo!

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Sobrevoando a Cordilheira dos Andes

Eu já fiz diversos posts aqui no blog mesmo de como você pode economizar para conseguir realizar o seu sonho de viagem e vou deixar-los nessa playlist, mas hoje eu vou falar de como você pode fazer o seu dinheiro crescer sem muito esforço e chegar ao seu destino antes do que você pensa.

Antes de saber onde investir seu rico dinheirinho, você precisa saber de quanto você precisará para realizar sua viagem dos sonhos e quando você quer realizá-la.

Tendo essas duas coisas definidas vamos escolher o melhor investimento para você, mas não sem antes definir quanto você vai investir por mês para chegar ao seu objetivo. Para isso basta pegar o valor total necessário e dividir pelo número de meses que você tem até a sua viagem.

1 – Cofrinho?!

NO WAY! Já está fora de moda e faz o seu dinheiro perder valor já que os R$100,00 de hoje não compram as mesmas coisas que os R$100,00 de daqui a um mês, tudo por causa de uma coisinha chamada inflação!!!!!

Eu mesma já dei dicas de cofrinho por aqui, mas os tempos são outros e ainda bem que a gente pode sempre aprender melhores opções.

Então esquece esse negócio de guardar dinheiro em casa!

2- Poupança?!

Sinto cheiro de polêmica no ar!!! Poupança é o investimento preferido dos brasileiros, mas o que muitos brasileiros não sabem ou não acreditam é que a poupança não rende nada mais que umas pequenas migalhas, fazendo você desperdiçar tempo deixando de ganhar mais.

Vou te explicar melhor: Existe uma regra na poupança que quando a Taxa Selic (a taxa “mãe” do País) está abaixo de 8,5% a poupança renderá 70% da Selic + TR (taxa referencial) que nos últimos 25 meses tem sido 0,0000.

A pergunta que não quer calar: Se eu posso investir diretamente na Selic a 100% dela, porque eu investiria à 70%?

Além disso a rentabilidade acontece somente no “mesversario”, ou seja, você colocou R$100,00 no dia 30 de um mês então ele só vai gerar rentabilidade no dia 30 do próximo mês, isso significa que se você tirar o dinheiro no dia 29, vai resgatar rentabilidade zero naquele mês!!!

A única vantagem por aqui é a isenção do IR, que incide nos próximos investimentos que vou falar, mas que é compensada pela rentabilidade maior.

Tesouro direto – Esse não é um título de investimento, mas eu preciso que você entenda o que ele é para que eu possa de dar as opções de títulos dentro dele. O Tesouro Direto nada mais é do que um programa onde pode emprestar dinheiro para o governo federal e ele te pagará com juros através de basicamente 3 títulos: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Pré fixado.

3 – Tesouro Selic

Como eu contei acima, temos uma taxa de referência para todas as outras taxas e ela é a taxa Selic. E existe um investimento do Tesouro Direto que é indexado à essa taxa, que atualmente está em 5,5% ao ano (16/10/2019), mas é preciso que saibam que ainda esse ano ela deve cair ainda mais, já que a inflação está controlada e a economia vem se estabilizando.

O bom nesse investimento é que ele tem alta liquidez e bastante segurança. Ele pode ser o ideal para quem pretende tirar o dinheiro assim que completar o valor necessário, por exemplo.

Ele tem rentabilidade diária o que te permite resgatar o dia que quiser. Só é preciso fazer as contas para ver a alíquota do IR, já que sobre todos os investimentos em tesouro direto incidem imposto de renda descontado no momento do resgate.

É importante lembrar que o IR é sobre o valor que rendeu e não sobre o valor que você depositou e que o IR é regressiva, ou seja, quanto mais tempo menor o imposto. Vide tabela no site do próprio Tesouro Direto.

Ex: Eu depositei R$100,00 e resgatei R$105,00. O IR incidirá sobre os R$5,00 de rentabilidade.

4 – Tesouro IPCA+

Esse título público está indexado ao IPCA que é uma taxa que segue a inflação, ou seja, ele te pagará basicamente a inflação + uma porcentagem que estará lá disponível para você ver na hora de escolher. Como esse investimento tem um vencimento mais longínquo é preciso que avalie bem antes de resgatar para não perder dinheiro.

Esse investimento pode ser bom para quem tiver uma data para a realização da viagem próxima ao vencimento do título, por exemplo, você vai viajar para a copa de 2024 então tem a opção de escolher o IPCA+ 2024 que te possibilitará resgatar às vésperas da viagem com a garantia de ganhar da inflação.

5 – Tesouro Prefixado

Como o nome já diz, ele é pré definido. Ao comprar esse título você saberá exatamente quanto ele vai render.

Mas cuidado com esse título pelo seguinte: Por ter uma taxa pré determinada, se a inflação, por exemplo, chegar  a 7% e quando você comprou um título pré fixado ela estava a 3 e o título pagaria 6,5%, seu dinheiro perdeu valor!

Hoje (17/10/19) tem um prefixado pagando 5,3% com vencimento em 2022, então para investir nele é preciso acreditar que a economia irá se manter assim e que até essa data do vencimento a inflação será menor que esses 5,3%, o que se mostra bastante provável nesse cenário atual. Caso você perceba a inflação subindo deve considerar a possibilidade de resgatar e investir em outro título mais atrativo.

Esse título pode ser uma boa opção pra quem quer saber exatamente quanto vai resgatar e se a viagem tiver uma data de realização próxima ao vencimento do título.

É preciso saber que qualquer investimento tem riscos, até mesmo guardar dinheiro em casa ou na famosa poupança que existe o risco do banco quebrar. Especialistas, e eu faço coro, afirmam que o tesouro direto é mais seguro até mesmo que a poupança, afinal para um País quebrar, as instituições financeiras (bancos) terão quebrado primeiro!!!

Se vocês quiserem saber um pouco mais sobre esse assunto eu aconselho acompanharem a Nathalia Arcuri do Me Poupe, pois ela é uma especialista em Tesouro Direto!

Existem alguns outros investimentos que podem servir bem para multiplicar seu rico dinheirinho sem muito esforço, mas vamos deixar para a parte II.

E aí, gostaram? Qual investimento você escolheria hoje para acelerar a realização do seu sonho de viagem? Eu já tenho alguns estrategicamente distribuídos para cada sonho de viagem 😉

Comece sua viagem por aqui:

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Dicas, Reflexão

Desafio 52 Semanas – Como juntar dinheiro!

Olá pessoal,

Como foram de festas de fim de ano?

Andei um pouco sumida do blog, mas é que tirei uns dias de férias e viajei para a região dos lagos, aqui no Rio de Janeiro,  e como lá a internet não é das melhores acabei optando por tirar esse tempinho para descansar. Mas agora 2017 já começou e o blog volta com tudo a partir de hoje.

imagem: morandosozinha.com.br

E pra começar com o pé direito resolvi falar sobre juntar dinheiro. Todo fim de ano, olhamos para o ano que passou e nos perguntamos o motivo de não conseguirmos comprar aquele objeto desejo, ou fazer aquela viagem sonhada, não é mesmo?! E o motivo é bem simples: Faltou programação, Faltou juntar dinheiro!

Eu todo ano eu juntava todas as moedas que eu recebia de R$1,00 e de R$0,50 e só abria o cofre no fim do ano, porém em 2015 e em 2016 eu não fiz isso e senti muita falta, e foi por isso que para 2017 eu resolvi fazer melhor.

Conversando com uma amiga, Thaiza (Obrigada pela dica), ela comentou sobre um desafio para guardar dinheiro, o Desafio das 52 semanas. O ano tem 52 semanas então o desafio consiste em juntar dinheiro semanalmente.

Nesse desafio você começa guardando R$1,00 na primeira semana, R$2,00 na segunda semana e assim sucessivamente até chegar a 52ª semana “depositando” R$52,00. Assim no final de 1 ano você consegue juntar a quantia de R$ 1.378,00. Vamos combinar que com esse dinheiro dá pra fazer bastante coisas, inclusive fazer uma viagem de alguns dias para aquele destino que você sempre quis conhecer.

Eu como boa virginiana que sou, pensei com meus botões, matutei e matutei até fazer algumas modificações e chegar a minha planilha para esse desafio. E como é a minha planilha? Muito simples!

Eu peguei o desafio e resolvi começar ele de traz para frente, ou seja, na primeira semana eu deposito R$52,00, na segunda semana eu deposito R$51,00 e assim sucessivamente até chegar a semana 52 onde eu vou depositar R$1,00. Mas não parei por ai, ao lado eu ainda criei mais duas colunas, uma com o valor real depositado (valor que eu pude depositar, sempre a mais que o valor estipulado) e com o valor real acumulado (para que eu possa saber quanto eu depositei).

Planilha Desafio 52 Semanas

Mas por que você quis fazer ao contrário Michele? Porque eu pensei em realmente depositar esse dinheiro em uma poupança. Quando você deposita R$1,00 o rendimento dele é praticamente R$0,00, mas se eu depositar R$52,00 o rendimento será um pouco melhor, e como eu vou depositar ao contrário o rendimento que a poupança me dará no fim do ano será bem maior já que eu terei um valor mais alto em um tempo menor.

E por que você abriu espaço para depositar acima do estipulado? Porque se eu puder depositar mais eu ganho mais no fim das contas.

É claro que você pode fazer o desafio da maneira que for melhor pra você e é por isso que eu estou deixando as duas planilhas aqui para vocês optarem. Também existem outras formas de juntar dinheiro que talvez seja mais coerente com o perfil de vocês, mas fica aqui uma dica e a lição mais importante de tudo isso, ECONOMIZE. No fim das contas você vai se sentir bem melhor e vai poder realizar aquele desejo que você nunca consegue realizar!